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投资理财中最实用的三大法则,你不能不知道

2017-09-23 18:13:36    来源:    编辑:

如今,经济发展迅速,人们的生活水平也得到极大程度的提升,闲置资金也越来越多。因此,很多人开始越来越多的对投资理财给予更多的关注,并且用于投资理财的资金也越来越多。

但实际上,有很大一部分人并不知道如何进行合理的投资理财规划,虽有心却不知道怎样理财。那么,关于投资理财的这三大法则,你不能不知道。

投资理财中最实用的三大法则,你不能不知道

4321法则

4321法则强调家庭财产合理配置。具体分配比例为:40%投资、30%家庭开支、20%储蓄、10%保险规划。也就是说,当你手中有50万的闲置资产时,你可以对资产进行如下分配。

其中,40%即20万进行投资,如投资房产、股票、基金等收益率较高的资产,目的是财富保值增值。而30%即15万用于家庭开支,以保障家庭成员的基本生活,如衣食住行、有汽车的话还需要计算燃油费、保养费;需要还放贷的也要将这部分资金刨除。

投资理财中最实用的三大法则,你不能不知道

同时,20%也就是10万进行储蓄,以备不时之需,方便在出现突发情况时能够及时处理。当然,你也可以将这部分资金放在余额宝中,使用起来更加方便。而剩余的10%,也就是5万元则用于保险,如意外险、重疾险等,是为了管理风险,防止支柱型家庭成员遇到意外情况时对家庭经济造成重大影响,属于比较长远的安排。

但需要注意的是,利用4321法则进行财产配置时,也需要考虑家庭资金状况、家庭承受风险的能力、家庭收入预期……从而达到更理想的效果。

72法则

72法则强调复利,即“钱生钱、利滚利”。在金融学上,72法则一般用于估计一定投资额倍增或减半所需要的时间。计算公式为:所需时间=所应用法则的相应数字(72)/预料增长率(1),即以1%的复利计算,本金翻倍所需要的时间大约为72年。

利用72法则,还可以帮助你进行理财规划,计算在你期待值下每个人生阶段需要投入的本金。如你现在是35岁,希望通过理财在60岁将其变为200万,这时,利用72法则该如何计算?

投资理财中最实用的三大法则,你不能不知道

首先,我们需要确定您购买的理财产品的预计收益率大概为多少?当预计收益率为15%时,您大概每4.8年(按5年计算)就可以实现资产翻倍。这样来算的话,你需要在55岁时,就拥有100万;50岁时要有50万;45岁时有25万;40岁时有12.5万;35岁时拥有6.25万。也就是说,如果你在35岁时就有6.25万,那么你就有很大的可能在60岁实现200万的财富梦想。

当然,72法则计算出来的结果均为大概数字,并不是非常精确。但其优势就在于不需要太复杂的计算过程,就可以得到复利的答案,简单方便。

80法则

80法则强调年龄和风险投资的关系,用于计算在不同年龄段中,高风险投资产品在理财资金中的配置比例,主要应用于股票投资方面。根据80定律,投资者在投资理财时,购买高风险投资产品的比例不得高于80减去自己的年龄,即(80—年龄)x100%。

也就是说,如果你今年30岁,家庭存款共50万,那么你用于购买高风险投资产品的比例不能超过50%,即25万元;而当你到50岁,家庭存款达到500万时,你用于购买高风险投资产品的比例不能超过30%,即150万元。

投资理财中最实用的三大法则,你不能不知道

根据80法则,年龄越大越要减少高风险产品的投资比例,因为年纪越大,需要承担的家庭责任越大,家庭负担越重,承担风险的能力也较差,因此不宜将太多的资金偷到股市上;而年轻的人经济负担较小,抗风险能力也较强,即使亏损也有时间扛过去。因此,在做诸如股票等高风险投资之前,可以利用80定律进行分析,以判断此年龄段是否可以承担相应的风险。

俗话说,用科学的理论方法指导人的经济行为,更具规划性和战略性。但这并不表示,三大法则就适用于每个人、每个家庭,其只是传递了风险把控、合理投资理财的概念。因此,这些理论可以作为参考,但最终还是应该根据自己的实际情况,结合相关知识,对自己的投资方向做更好的规划。

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